订烟数据撕开新蓝海:各路资本涌入烟草贷
作者:od体育 发布时间:2021-06-17 00:08
本文摘要:烟草行业仍然享有可观的市场空间。根据国家烟草专卖局此前公布的数据,2019年烟草行业构建工商税利总额12056亿元,同比快速增长4.3%。烟草这一细分产业沦为资本冷玉女对象,产业链中的最后一环烟草零售商户融资市场需求获得注目。 据理解,目前金融机构的烟草债业务主要依赖全国招商渠道代理积极开展。金融机构获取烟草贷款资金,第三方平台助贷机构获取获客、风控等服务,这一部分往往是一些数据服务商来当作第三方,它们搜集、处置用户的订烟档位、近1年月平均值交易笔数等等信息。

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  烟草行业仍然享有可观的市场空间。根据国家烟草专卖局此前公布的数据,2019年烟草行业构建工商税利总额12056亿元,同比快速增长4.3%。烟草这一细分产业沦为资本冷玉女对象,产业链中的最后一环烟草零售商户融资市场需求获得注目。

  据理解,目前金融机构的烟草债业务主要依赖全国招商渠道代理积极开展。金融机构获取烟草贷款资金,第三方平台助贷机构获取获客、风控等服务,这一部分往往是一些数据服务商来当作第三方,它们搜集、处置用户的订烟档位、近1年月平均值交易笔数等等信息。

(录:订烟档位是烟草公司通过指标对经营者能力的分析)  记者取得的一份烟草债信息证书许可协议表明,用户通过涉及烟草经营订货情况作为增信措施申请人贷款,填上卷烟线上订烟系统新商盟账户信息,并将账户信息获取给第三方,许可第三方将查找到的涉及信息解析、加工后,再行传输给贷款方展开评估。  新商盟,是中国烟草总公司旗下仅供卷烟零售商用于的卷烟网上采购系统,根据公开发表资料,截至2019年,其覆盖面积卷烟零售商户超过了560万家。

  根据根据零壹研究院院长于百程讲解,烟草零售商数量十分大,同时业务具备地域性,积极开展此类金融业务首先必须提供类似于“新商盟”平台的经营数据反对和营销反对,同时融合其他风触手段,避免骗贷和过度授信。  在烟草债这一业务中,除了资金方与烟草商之外,也经常出现了导流、风控的第三方平台。以网新的新的云联金融信息服务(浙江)有限公司(以下全称“云联金服”)为事例,就是与传统金融机构展开针对烟草零售渠道的信贷产品合作,协助用户联系或找寻适合获取借款的金融机构,获取渠道资源服务。

  根据大中华金融(00431.HK)收购新云联投资有限公司公告,新云联投资及附属公司(还包括云联金服)主要环绕经中国烟草专卖局审查通过拥有烟草专卖资格的大约560万烟草零售商户,以烟草渠道为基础,进行非烟商品电商业务、金融业务(还包括小贷业务)、广告业务等,赋能烟草零售商户,并电磁辐射、覆盖面积至上述烟草零售商户所看清的烟民和其背后家庭。截至目前,标的公司旗下有数440万家烟草零售商户的登记用户。  消金公司避免与银行交锋  在银行和小贷公司的屡屡入局下,持牌消费金融公司也开始投身于尝试。

  有刚布局烟草债场景的消费金融公司人士告诉他记者,公司刚试水烟草债场景,惧同业效仿丧失先发优势,所以目前布局十分高调。  助贷从业者告诉他记者,目前消费金融公司抢夺流量场景竞争越发白热化,新的场景意味著新的流量。

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  不过必须特别强调的是,大同小异其他金融机构派发单笔最低50万元额度的经营性烟草贷款,消费金融公司派发的是显信用个人消费贷款,下限20万元。  记者(访查)从烟草债第三方数据服务商处了解到,其风触依据主要来自烟草经营许可证、订烟量与近一个月联合报记录情况。消费金融公司与银行比起对于商户的订烟量拒绝较低,某股份制商业银行拒绝烟草零售商户必须3万元以上的订烟量,“填上(新商盟)订烟账号,订烟量不够就可以。

联合报拒绝较低,只要最近一个月无联合报逾期记录才可”。  记者以卷烟零售主户身份咨询银行贷款业务员了解到,只要享有烟草证才可申请人最低50万元的经营性贷款,年化利息8%,最低归纳36期。  而消费金融公司烟草债推展手册表明,烟草债产品最低额度为20万元,月费率0.69%(折算年化利息8.28%),最低归纳24期。  乍看之下,或许利率差异化并不显著。

  但记者了解到,在办理贷款过程中还必须缴纳一些借贷服务费。“有的渠道(代理)不会向借款客户缴纳一定费用。

”有消费金融公司人士回应。  西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文认为,与银行比起,消费金融公司资金成本并不占优势,二者借款人客群将不会不存在一定差异。但也必须留意同质化信贷产品可能会造成客群重合,消费金融公司不应防止对银行烟草债客户反复授信。  “对于烟草贷客群竞争,消费金融公司的踢法应比银行更为灵活性,提升贷款的便捷性,更为了解地紧贴产业链,扎根于一些特定区域。

”陈文补足道。  于百程告诉他记者,“经过几年的较慢发展和规范,消费贷款机构在大大找寻优质的消费金融客群。烟草业务一般经营平稳,烟草零售商客群比较优质,日常具备经营性贷款和消费贷款市场需求。

烟草贷款产品的发售,表明出有消费贷款客群细分化的特征。”  于百程讲解,消费金融机构通过“新商盟”等平台提供该客群的经营数据反对,再行融合其他联合报手段展开风触,使得这项消费贷款业务可以较慢在线上积极开展。  “这类贷款更加类似于一个场景纸盒,烟草销售资质不一定代表你的规模和实力,因此风触没想象的更容易。这类贷款的风险仍来自无法辨别资金用途否用作经营。

”曾有消费金融从业者这样告诉他记者。  在消费场景下,对烟草零售商户派发的20万元消费贷款,无法用作经营,也许更为考验入局消费金融公司的风触能力。


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